Die Qualität der medizinischen Leistungen ist eines der ersten Dinge, über die wir nachdenken, sobald wir Mittel haben. Ich will nicht in die Kreisklinik, suche nach «Verbindungen» für jeden Anlass - auch. Es stellt sich die Frage: Sollten Sie eine freiwillige Krankenversicherung abschließen??
Inhalt
Die Wahl der besten Versicherung ist nicht einfach. In amerikanischen Fernsehsendungen heißt es, dass ein Bürger, der mit einer Police winkt, in jede Klinik kommen und sich innerhalb der Versicherungssumme behandeln lassen kann. In Russland kooperieren Versicherungsunternehmen nur mit bestimmten Kliniken und bieten unterschiedliche Dienstleistungen im Rahmen verschiedener Versicherungsprogramme an. Deshalb müssen Sie zunächst entscheiden, welches Programm für Sie das Richtige ist..
Arten von Programmen
Zu den Hauptprogrammen gehören
- Ambulanz und Poliklinik
- Krankenhausaufenthalt
- Hausarzt (persönlich)
- Rettungswagen
Sonderprogramme
- Alternative Zahnheilkunde
- Schwangerschafts- und Geburtsmanagement
- Spa-Behandlung
Service in
Poliklinik
Der Klient wird einer bestimmten Klinik (manchmal mehreren) zugeordnet. In der Regel zahlt die Krankenkasse folgende Leistungen:
- Aufnahme eines Therapeuten und Facharztes;
- diagnostische Studien (im Rahmen der Möglichkeiten der Klinik und streng nach den Anweisungen des Arztes);
- Rehabilitationsbehandlung (Physiotherapie, physiotherapeutische Übungen, Massage usw.);
- in den meisten Fällen beinhaltet das Versicherungspaket auch einen Hausbesuch beim Arzt;
- Auch zahnärztliche Leistungen können aufgeführt werden, aber oft die günstigsten: Röntgen, Kariesbehandlung ohne Wurzelkanalfüllung und ohne lichthärtende Füllungen, Zahnsteinentfernung etc..
Da die Klinik über alle notwendigen Dokumente verfügt, kann sie Krankenstandsbescheinigungen ausstellen und Rezepte ausstellen (außer Vorzugsbehandlungen).
Dieses Programm ist für diejenigen gedacht, die sich im Allgemeinen nicht über ihre Gesundheit beschweren, aber qualitativ hochwertige Hilfe erhalten möchten, wenn sie sich plötzlich unwohl fühlen. Diese Art von Versicherung wird in der Regel von Unternehmen im Rahmen eines Sozialpakets an ihre Mitarbeiter vergeben..
Die Preise für mehr oder weniger lohnende ambulante und Polikliniken beginnen bei 12.000 Rubel. Im Jahr. Die Höhe hängt vom Prestige der Klinik, der Einstellung von Spezialisten und medizinischen Diensten, der Anwesenheit eines Arztbesuchs zu Hause, einem Krankenwagen im Programm sowie vom Alter und Gesundheitszustand der Versicherten ab.
Krankenhaus
Sie können ein Krankenhaus aus der Liste derjenigen auswählen, die mit dem Unternehmen zusammenarbeiten. Sie erhalten:
- Einzel-Doppelstation, verbesserte Ernährung;
- im Vertrag vorgesehene spezialisierte Dienstleistungen und Recherchen.
Im Krankenhaus werden sie natürlich krankgeschrieben und so lange wie nötig aufbewahrt. Aber schmeicheln Sie sich nicht: Die Versorgungsqualität der pflicht- und freiwillig versicherten Ärzte ist grundsätzlich gleich. Wenn Sie eine VHI-Police vorzeigen, bedeutet dies nicht, dass Sie besser behandelt werden. Sie bezahlen hauptsächlich für die Möglichkeit, eine gute Klinik zu erreichen und für eine komfortable Unterkunft.
Eine solche Vereinbarung wird in der Regel von älteren Menschen abgeschlossen, um sich einer systemischen Untersuchung zu unterziehen und chronische «Wunden».
Abhängig vom Status des Krankenhauses, dem Vorhandensein teurer Ausrüstung und der Anzahl der Krankenhausaufenthalte können die Kosten der Police zwischen 16.000 Rubel liegen. bis zu 27.000 Rubel. und höher.
Persönlicher Arzt
Ein Hausarzt kommuniziert mit dem versicherten Kunden. Kleinere Probleme wie akute respiratorische Virusinfektionen und Influenza löst er selbst, wenn nötig, schickt er sie an Spezialisten. Ein persönlicher Arzt ist den ganzen Tag (manchmal rund um die Uhr) telefonisch erreichbar und kann Sie zu Hause besuchen.
Außerdem beinhaltet der Vertrag in der Regel:
- Dienstleistungen des Pflegepersonals (Injektionen, Probenahmen usw.);
- Dienst in einer Poliklinik in Richtung eines persönlichen Arztes;
- Krankenhausaufenthalt;
- Ruft oft einen Krankenwagen.
Dieses Programm ist für diejenigen geeignet, die ihre Gesundheit sorgfältig überwachen und es vorziehen, nur einen Arzt aufzusuchen. Aus Sicht des Versicherers ein Hausarzt - Dies ist eine Person, die die meisten Probleme des Patienten löst und die Fachärzte nicht überlastet, sodass der Preis der Police nicht zu hoch ist - im Durchschnitt 20.000 Rubel.
Diese Art der Versicherung beinhaltet «Kinder» Versicherung. Das Kind wird in der Regel von einem persönlichen Kinderarzt betreut. Erstens kennt er die Besonderheiten der Gesundheit des Kindes, zweitens beruhigt er allzu misstrauische Eltern, die sich oft ohne besonderen Grund Sorgen machen, und drittens ist er rund um die Uhr erreichbar. IN «Kindergarten» Die Versicherung beinhaltet fast immer Routineimpfungen mit hochwertigen Impfstoffen. Manchmal werden zusätzliche Impfungen angeboten. durchschnittlicher Preis - RUB 22.000 Die Versicherung für Kinder im ersten Lebensjahr ist 10.000-15.000 Rubel teurer.
Und wie im Ausland
In Ländern mit einem entwickelten Versicherungssystem kann die Krankenversicherung absolut alle Bevölkerungsgruppen abdecken. Gleichzeitig gibt es für jedes Alter einen Tarif. In Deutschland wird also der Durchschnittspreis der Police für einen 41-jährigen Mann berechnet, daher zahlt jeder andere Vertreter des stärkeren Geschlechts die Versicherung mit einem erhöhten oder niedrigeren Zahlungskoeffizienten. Ein 18-jähriger Junge zahlt also nur 30 % der Kosten und eine ältere Person - alles 200%. Frauen im gebärfähigen Alter bis 35 Jahre übertreffen die Behandlungskosten der Männer, daher ist ihre Police teurer. Doch nach 35 Jahren ändert sich das Bild dramatisch: Männer werden häufiger krank - Daher sinkt der Preis für die Frauenpolitik.
Notfall
Hilfe
Arzt für gewöhnliche «Ambulanz» wird wahrscheinlich zum nächsten Patienten eilen, für den musst du ihn extra bezahlen «besondere Haltung». Ein im VHI-System tätiger Arzt widmet sich dem Patienten so viel Zeit wie nötig, alle Leistungen werden von der Krankenkasse bezahlt. Und die Autos selbst, auf denen der Rettungswagen ankommt, sind besser ausgestattet, was die Möglichkeiten der medizinischen Versorgung und Diagnose erweitert. Dieses Programm kann separat oder als Add-on zu einem der drei vorherigen erworben werden. Es wird normalerweise von Menschen mit bestimmten gesundheitlichen Problemen gewählt, die Notfallhilfe benötigen. Durchschnittskosten - 5.500 RUB innerhalb der Moskauer Ringstraße und 7.500 Rubel. in einer 30-Kilometer-Zone.
Zahnheilkunde
Das Standardpaket beinhaltet in der Regel:
- Arztkonsultationen;
- Anästhesie;
- Entfernung von Siegeln;
- Röntgen- und Radiovisiographie (Sichtbilder);
- therapeutische Behandlung von Zähnen unter Verwendung von licht- und chemohärtenden Füllungen, sofern der Kronenteil des Zahnes zu mindestens 50% erhalten bleibt;
- mechanische und medikamentöse Behandlung von Kanälen, Zahnbehandlung mit Guttapercha-Stiften;
- Zahnsteinentfernung mit Ultraschall (einmal im Jahr);
- Behandlung von Parodontitis ersten Grades;
- chirurgische Behandlung: Zahnextraktion, Abszessöffnung usw..
Normalerweise zahlt die Versicherung nicht für Prothetik und Vorbereitung dafür, Wiederherstellung von zu mehr als 50% zerstörten Zähnen, Kieferorthopädie, plastische Chirurgie, kosmetische Eingriffe, chemische Zahnaufhellung.
«Alternative Zahnheilkunde» kostet Sie durchschnittlich 20.000 Rubel.
Hinweis: Bevor Sie eine Police abschließen, lassen Sie sich in einer privaten Zahnklinik beraten und bitten Sie Ihren Arzt, den zu leistenden Arbeitsaufwand in Geld abzuschätzen, ihn mit den Versicherungskosten und den Kosten für nicht abgedeckte Dienstleistungen zu korrelieren es. Vielleicht ist die Zahlung nach der Behandlung billiger..
Schwangerschaft und Geburt
Sie können einen Vertrag nur für das Schwangerschaftsmanagement oder nur für die Geburt abschließen oder das gesamte Paket als Ganzes kaufen. Im Gegenzug erhalten Sie garantiert:
- alle gängigen Routineuntersuchungen und Analysen;
- telefonische Beratung eines Geburtshelfer-Gynäkologen rund um die Uhr mit möglichem Hausbesuch;
- Begleitung in die Entbindungsklinik;
- manchmal ein persönlicher Geburtshelfer-Gynäkologe während der Geburt;
- die Möglichkeit der Anwesenheit des Vaters (oder einer anderen nahen Person) während der Geburt;
- individuelle Wochenbettstation mit gehobenem Komfort mit der Möglichkeit eines gemeinsamen Aufenthaltes für Mutter und Kind;
- Registrierung einer Austauschkarte und Krankenstand;
- Unterstützung einer Stillberaterin, Psychologin.
In der Regel wird eine solche Vereinbarung von Schwangeren geschlossen, um nicht in Geburtskliniken anstehen zu müssen und in eine gute Entbindungsklinik zu einem bestimmten Arzt zu gelangen. Kosten des Schwangerschaftsmanagements - etwa 20.000 Rubel, Geburt - ab 20.000 Rubel. (für die Versicherung ist es günstiger als direkt im Krankenhaus zu bezahlen, da die Versicherung die Leistung kauft «Großhandel»).
Behandlung in Resorts
Tatsächlich handelt es sich um den Erwerb eines Gutscheins für ein Sanatorium Ihres Profils sowohl in Russland als auch im Ausland. Die Vorteile der Zusammenarbeit mit einer Versicherungsgesellschaft liegen darin, dass diese (im Gegensatz zu einem Reiseveranstalter) den Behandlungsprozess kontrolliert. Die Preisspanne ist sehr groß - von 16.000 bis zu mehreren Dutzend Rubel pro Woche.
Wichtige Versicherungspunkte
Bei äußerer Schönheit, die sich aus der Beschreibung von Versicherungsprogrammen ergibt, kann es zu Problemen bei der Behandlung im Rahmen der Versicherung kommen..
Zuallererst ist es ratsam zu verstehen, wie das Unternehmen mit der medizinischen Einrichtung abrechnet – auf dieser Grundlage ist es möglich, vorherzusagen, wie Sie behandelt werden.
Typ A-Programme - Dabei stellt die Versicherung eine Liste der medizinischen Leistungen einer bestimmten Klinik zur Verfügung und überweist, sobald der Kunde eine davon in Anspruch genommen hat, Geld an die Ärzte. In dieser Situation sind Ärzte daran interessiert, Sie gründlicher zu behandeln und verschreiben mehr Tests und Verfahren. Allerdings wird nicht jeder die erhöhte Aufmerksamkeit des medizinischen Personals genießen..
Typ B-Programme - Dies ist der Fall, wenn eine Versicherungsgesellschaft ein fertiges Leistungspaket von einer Klinik kauft. In diesem Fall lohnt es sich für Ärzte nicht, den Patienten noch einmal zu untersuchen: Das Geld ist bereits bezahlt. Es kommt jedoch nicht selten vor, dass ein Arzt im Interesse der eigenen Klinik weitere Studien verordnet, die nicht von der Versicherung übernommen werden..
Der zweite wichtige Punkt ist das Verständnis, dass Versicherer bei Großaufträgen Angst vor Privatkunden haben. Es ist eine Sache, ein wohlhabendes Unternehmen junger Karrieristen zu versichern, die keine Zeit haben, Ärzte aufzusuchen. Und außerdem - «Individuell». In der Regel gehen die Menschen selbst eine Versicherung, wenn sie gesundheitliche Probleme haben. Dementsprechend gibt es mehr Ausgaben für solche Patienten. Darüber hinaus erinnert sich eine Person von Zeit zu Zeit an die Versicherung aus dem Sozialpaket, aber sie erinnert sich immer an das bezahlte Bargeld und tut sein Bestes, um es maximal zu verwenden, indem sie bis zu 98-100% des Betrags wählt. Aus diesem Grund sowie aufgrund von Unternehmensrabatten sind die Kosten der Police für eine Privatperson um 5.000-15.000 Rubel höher.
Schließlich ist es wichtig zu wissen, dass nicht jede Krankheit mit einer Versicherung behandelt wird..
Prozentsätze und Kennzahlen
Die Kosten einer individuellen Krankenversicherung hängen nicht nur vom Programm ab. Für Kinder unter einem Jahr und Rentner kostet die Police etwa das Doppelte, wobei nicht jedes Unternehmen eine Person über 70 Jahre versichert. Darüber hinaus achten die meisten Versicherer sehr genau auf die Gesundheit potenzieller Kunden und verlangen von ihnen, vor Vertragsabschluss eine Gesundheitserklärung (Fragebogen) auszufüllen, die das Vorliegen von chronischen Krankheiten, Voroperationen, schlechten Gewohnheiten usw Ergebnis der Analyse der Erklärung kann die Versicherungsgesellschaft einen Multiplikator im Bereich von 1,1 bis 3,0 . anwenden.
Gleichzeitig gewähren fast alle Versicherer einen Rabatt auf die medizinische Versorgung für Angehörige und einen Bonus für diejenigen, die nicht nur die VHI-Police selbst abgeschlossen haben, sondern auch Freunde mitgebracht haben. In diesem Fall reduzieren sich die Kosten der Einzelversicherung um 5-15%. Übrigens für ein ähnliches «Privileg» Sie können sich auf die gleichzeitige Abwicklung von zwei oder mehr Verträgen verlassen, zum Beispiel beim Abschluss einer VHI-Police und gegen Unfälle.
Entscheidend «Nein»
Die Behandlung von gesellschaftlich bedeutsamen Krankheiten - Geschlechtskrankheiten, Geisteskrankheiten, Tuberkulose, Diabetes mellitus - wird vom Staat übernommen. Daher wurde das System der Hilfeleistung für solche Personen aus dem Bereich der freiwilligen Krankenversicherung entfernt. Sie können nur diese Krankheiten diagnostizieren, müssen aber in einer Bezirksklinik oder einer spezialisierten Apotheke behandelt werden..
Die Versicherungsentschädigung wird eindeutig verweigert, wer im Zustand einer Alkohol-, Drogen- oder Giftvergiftung verletzt wurde und sich selbst vorsätzlich Körperverletzung zugefügt hat.
Die überwiegende Mehrheit der Versicherer zahlt keine Leistungen zur Behandlung von Unfruchtbarkeit, Impotenz, Auswahl von Verhütungsmethoden (einschließlich Einführung und Entfernung eines IUP), auch wenn der Vertrag die Leistungen eines Gynäkologen umfasst. Auch Transplantationen und Prothetik, chirurgische Behandlung von Herz-Kreislauf-Erkrankungen, Krebsbehandlungen und die Lösung kieferorthopädischer Probleme sind nicht versichert: Die Kosten sind hoch und die Ergebnisse unvorhersehbar. Die vollständige Liste der nicht versicherten Ereignisse muss jedoch im Vertrag enthalten sein..
Wo werden wir versichern
Nachdem Sie sich für ein Versicherungsprogramm entschieden haben, ist es wichtig zu entscheiden, wofür Sie tanzen möchten: von der Versicherung oder von der Klinik. Sachkundige Leute empfehlen, sich zuerst um die Klinik zu kümmern und dann herauszufinden, welche Unternehmen damit arbeiten. Dies gilt insbesondere für Sonderprogramme.
Vor Vertragsabschluss ist es sinnvoll, die Zahlungsfähigkeit und finanzielle Stabilität des Versicherers zu prüfen. Dies ist für einen einfachen Laien äußerst schwierig, daher muss man sich auf Experten verlassen. Fragen Sie nach der Bewertung des Unternehmens (Daten finden Sie im Internet), das Sie kontaktieren möchten. Sie ist zuverlässig, wenn sie nicht in einer, sondern in mehreren Versicherungsarten eine führende Position einnimmt. Je vielfältiger das Leistungsangebot, desto deutlicher ist das Risikoportfolio ausgewogen und damit vor finanziellen Einbußen extrem geschützt..
Unabhängig davon ist zu erwähnen, dass einige Unternehmen über eigene medizinische Einrichtungen verfügen. Derzeit haben die Versicherer allein in Moskau mehr als zehn Kliniken. ROSNO hat American Medical Centers (AMC), Kliniken unter der Marke «Medexpress». Haben «RESO-Garantie» hat auch ein eigenes Kliniknetz: Medilux und MedSwis, dental «Freundlicher Arzt». MAKS besitzt Kliniken «Behandlungszentrum» und «Mositalmed», bei «Ingosstrakh» - «TIM-Klinik», bei «Renaissance-Versicherung» - Dienstleistungsunternehmen «Medcorp», die keine unabhängige Poliklinik ist, aber über ein Ärzteteam verfügt, das den Patienten zu Hause besucht.
Wir unterschreiben einen Vertrag
Und zum Schluss noch ein wichtiger Tipp: Lesen Sie den Versicherungsvertrag aufmerksam durch und achten Sie dabei besonders auf die folgenden Punkte.
Ist die Zahl der Hausbesuche, Facharztbesuche, Massagekurse, Physiotherapie und anderen Verfahren begrenzt? Wie viel müssen Sie bezahlen, wenn Sie das Limit überschreiten? IN «Kinder-» Verträge ist es besser, unbegrenzt mit einem Kinderarzt zu kommunizieren.
Die Liste der Ausnahmen (Krankheiten und Zustände, bei denen die Versicherung den Besuch einer medizinischen Einrichtung nicht bezahlt). Gleichzeitig hat der Kunde das Recht, sein Versicherungsprogramm zu erweitern, indem er einige der nicht versicherten Ereignisse (mit Ausnahme der oben aufgeführten) in Versicherungsfälle umwandelt - natürlich gegen Aufpreis.
Wenn die Versicherung die Bereitstellung von Medikamenten oder Materialien (zum Beispiel Impfstoffe für Kinder) umfasst, welche werden angewendet??
Ist es für Sie bequem, in die Klinik zu kommen? Wie viele Dienstleistungen werden zu Hause erbracht? Wenn es sich um einen Vertrag für ein Kind oder eine ältere Person handelt, ist es sinnvoll, dafür zu bezahlen, dass neben der komplexen Recherche die meisten Manipulationen zu Hause durchgeführt werden..
