Die freiwillige Kinderkrankenversicherung ist eines der teuersten Produkte auf dem Versicherungsmarkt und auch das gefragteste. Die meisten Eltern sind sich sicher, dass eine bezahlte Versicherung effektiver und manchmal sogar billiger ist als kostenlose Medikamente..
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Versicherungsprogramme für Kinder unter einem Jahr
Am gefragtesten sind Versicherungsprogramme für Kinder unter einem Jahr. Junge Väter und Mütter kaufen dieses Produkt gerne, weil sie der Meinung sind, dass in dieser Zeit eine qualitativ hochwertige und konstante medizinische Versorgung, ein Arztbesuch zu Hause und die Möglichkeit, alle obligatorischen Impfungen (ggf. zu Hause) durchzuführen, gegeben sind besonders wichtig. Darüber hinaus unterscheidet sich das Angebot für Kleinkinder nicht von der freiwilligen Krankenversicherung für Erwachsene: Es umfasst ambulante und Poliklinik, stationäre Versorgung, medizinische Notfallversorgung, Zahnmedizin..
Kliniken «für das Wachstum» decken eine Vielzahl von Preiskategorien ab, aber es gibt viel weniger davon als Krankenhäuser für Erwachsene. «Nichtstaatliche Kliniken sind aufmerksamer im Service und bieten häufiger Dienstleistungen zu Hause an als Zentren, die auf der Grundlage des früheren Staates betrieben werden», - sagt Karina Nesynova, stellvertretende Leiterin der Krankenversicherung «Renaissance-Versicherung».
Die Kosten der Police hängen vom Umfang der Dienstleistungen und dem Niveau der Kliniken ab - der Preis kann zwischen 300 und 4 Tausend US-Dollar pro Jahr variieren. Versicherungen für Kinder unter einem Jahr sind besonders teuer, später wird es traditionell mit zunehmendem Alter der Kinder billiger. Zum Beispiel reicht die Preisspanne unter einem Jahr von 400 bis 4000 US-Dollar und für Kinder über einem Jahr - von 300 bis 3000 US-Dollar, über drei Jahren - von 350 bis 2000 US-Dollar. Es gibt jedoch auch steigende Koeffizienten für Einzelpersonen.. «Die Kosten der Police für ein Kind mit chronischen Krankheiten erhöhen sich, wenn der Versicherte eine Privatperson ist, wenn dies nicht der Fall ist. Dies liegt daran, dass der Versicherungsnehmer bei der Versicherung von Einzelpersonen verpflichtet ist, einen Fragebogen auszufüllen und die bestehenden Krankheiten anzugeben. Beim Abschluss eines Unternehmensvertrages werden solche Fragebögen nicht ausgefüllt. Dementsprechend können solche Krankheiten nicht berücksichtigt werden.», - sagt der Leiter der Freiwilligen Krankenversicherung health «Einwilligungsvita» Maxim Avdeev. Zum Beispiel erhöht Asthma je nach Komplexität der Krankheit die Kosten der Police dieses Unternehmens um das 1,5- bis 2-fache, chronische Mandelentzündung - um das 1,2- bis 1,5-fache und Diabetes - um das 2- bis 2,5-fache..
Gleichzeitig beurteilt jedes Unternehmen die Komplexität der Krankheit auf seine Weise, und eine Reihe von Krankheiten sind einfach nicht im Versicherungsschutz enthalten.. «Wir übernehmen keine Versicherungsleistungen für Kinder mit Diabetes mellitus, neoplastischen Erkrankungen, angeborenen und genetischen Erkrankungen. Solche Kinder können nur in spezialisierten Behandlungszentren behandelt werden.»,- erklärt Karina Nesynova. Die Vorteile einer Versicherung liegen laut Nina Egorkina, Projektleiterin des ROSNO-Krankenversicherungszentrums, auf der Hand. Wenn das Kind krank wird und einige gesundheitliche Probleme bekannt werden, kann die Inanspruchnahme kostenpflichtiger Dienste ein Vielfaches kosten..
Wer Geld sparen möchte, sollte besonders darauf achten, dass in denselben medizinischen Einrichtungen die Policenkosten für verschiedene Versicherer unterschiedlich sind. Dies erklärt sich sowohl durch den Unterschied zwischen den Versicherungsprogrammen (Deckung) als auch durch die Besonderheiten des Verhältnisses zwischen Versicherungsunternehmen und Kliniken. Laut Maxim Avdeev werden die Kosten scheinbar identischer Dienstleistungen von den kumulierten Statistiken des Versicherers für jede medizinische Einrichtung, der Tarifstruktur, der Nachfrage nach Dienstleistungen, der Struktur des Versicherungsportfolios usw. beeinflusst..
Der Wohnsitz des Kunden wirkt sich auch auf den Preis der Police aus, wenn er außerhalb der Moskauer Ringstraße liegt. In einem Gebiet in einer Entfernung von 30 km wird beispielsweise ein Koeffizient von 1,2 und bis zu 50 km - 1,5 angewendet. Diese Zuschläge haben jedoch nichts mit Poliklinikleistungen zu tun..
Ohne Versicherer
Die Kontaktaufnahme mit einer Versicherungsgesellschaft für qualitativ hochwertige medizinische Leistungen ist jedoch nicht der einzige Ausweg. Eltern können zum Beispiel darauf verzichten «dazwischenliegend» Link und kaufen Sie eine Police direkt in der Klinik. Bei JSC «Die Medizin» für ein Kind unter einem Jahr kostet ein Komplettpaket (mit Zahnmedizin, Ultraschall, Röntgen, Massage und einem Krankenwagen ohne Einschränkungen) 2400 USD, nach einem Jahr - 2200 USD, ab sechs Jahren - 1900 USD. «Für unsere Familie kostete ein solcher Vertrag für ein neun Monate altes Kind 1800 Dollar. Aber wir sind zufrieden, denn die gewählte Klinik verfügt über hochqualifizierte Spezialisten, die uns einen eisernen Hintern bieten. Wir werden uns weiterhin versichern, obwohl es erfahrungsgemäß zehnmal günstiger ist, einmalige Spezialisten zu rufen.»,- erzählt die junge Mutter Oksana Sineva.
Bei den befragten Versicherungsunternehmen waren die Kosten für ähnliche Programme etwa 10-20% höher. Potenzielle Käufer sollten jedoch berücksichtigen, dass die Versicherungsgesellschaft neben der Erbringung einer Reihe von Dienstleistungen die Interessen des Kunden wahrt, eine Auswahl zwischen mehreren medizinischen Einrichtungen stellt, bei Bedarf den richtigen Spezialisten sucht und stationäre Leistungen anbietet , die sich nicht jede Klinik leisten kann..
Trotz der aktiven Entwicklung des Marktes der freiwilligen Krankenversicherung steigt jedoch die Zahl derjenigen, die lieber Geld sparen und Dienstleistungen in Anspruch nehmen «Bekanntschaft» Arzt überwiegt. «Während des ersten Lebensjahres waren wir versichert und werden jetzt von einem festen Spezialisten betreut, der jeden seiner Besuche bezahlt. Auf meine Frage, ob es sich lohnt, eine Versicherung abzuschließen, antwortete sie: «Ja, ich gebe dir nie eine solche Summe»,- sagt die Mutter des Vorschulkindes Semyon Olga Semenova. Bis sie «medizinische Verbindungen» wird ausreichen, sie plant nicht, eine Police zu beginnen. «Grundsätzlich kaufen Menschen mit geringer medizinischer Kultur eine Versicherung. Als Arzt würde ich niemals ein Kind versichern»,- räumte den Vertreter der Versicherungsgesellschaft ein und erwischte sich sofort mit der Bitte, nicht genannt zu werden.
